【摘要】乐考网 银行频道小编整理发布《2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点：银行代理理财产品》，为考生发布银行从业资格考试相关考试重点等复习资料，希望大家认真学习和复习，预祝考生都能顺利通过2019年银行从业资格考试。
考点：银行代理理财产品
银行代理服务类业务
银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
银行代理理财产品类型
银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
银行代理理财产品销售基本原则
适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则
基金
1.概念
基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.特点
集合理财、专业管理
组合投资、分散投资
利益共享、风险共担(非系统性风险)
严格监管、信息透明
独立托管、保障安全
(★基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责)
3.分类
标准 内容 按照收益凭证是否可以赎回 开放式基金、封闭式基金 按照投资对象 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金 按照投资目标 成长型基金、收入（收益）型基金、平衡型基金 按照投资理念 主动型基金、被动型基金 按照募集方式 公募基金、私募基金 按照基金法律地位 公司型基金、契约型基金 封闭式基金 开放式基金 交易场所 沪、深证券交易所 基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易 基金存续期限 有固定期限 没有固定期限 基金规模 固定额度，一般不能再增加发行 规模不固定，但有最低规模要求 赎回限制 在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现 可以随时提出购买或赎回申请 价格决定因素 交易价格主要由市场供求关系决定 价格依据基金的资产净值而定 分红方式 现金分红 现金分红、再投资分红 投资策略 不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营续效 随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制;要求基金管理人具有更高的投资管理水平 信息披露 单位资产净值每周至少公告一次 单位资产净值于每个开放日进行公告 成长型基金 收入型基金 投资目的不同 重视基金的长期成长 强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 投资工具不同 投资对象常常是风险较大的金融产品 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 资产分布不同 现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场 现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险 派息情况不同 一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率 一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。 公司型基金 契约型基金 法律依据 依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产 依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产 实体地位 具有法人资格的股份有限公司 不具有法人资格 投资者地位 投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见 投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权 融资渠道 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 一般不向银行借款 资金运营 除非到破产、清算阶段，否则公司一般具有永 基金契约期满，基金运营停止久性 基金契约期满
