保本是基本目标，投资组合以同定收益投资工具为主，是()的理财特征。
A.探索期
B.稳定期
C.维持期
D.退休期
正确答案:D
解析：人进入退休期后，主要的人生目标是安享晚年，主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因而，保本是基本目标，投资组合以固定收益投资工具为主，是退休期的理财特征。
某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。
A.评估客户的财务状况
B.考虑客户所处的理财生命周期
C.提供合适的投资产品供客户自主选择
D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
正确答案:D
解析：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤0
某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
正确答案:C
解析：金融机构工作人员受贿罪刑法解释：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
属于反映个人/家庭在某一时间点上的财务状况的报表是()。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
正确答案:A
解析：个人/家庭的资产负债表反映了个人/家庭在某一特定日期全部资产、负责的情况，即财务状况的反应.
下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
正确答案:C
解析：可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利。当利率下降时，发行人可能赎回债券，因为此时发行人可以以较高价格发行新债券，而投资者则不得不以较低的市场利率再投资，因而蒙受风险。
收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是()。
A.流动性较差
B.价格波动主要受市场偏好的影响
C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财
正确答案:D
解析：收藏品市场包括艺术品、古玩、纪念币邮票等，收藏品投资流动性低，收益率高，价格波动受市场偏好影响大，投资者要有一定的鉴别能力，同时价值一般较高，需要具有相当的经济实力。因而并不太适合普通投资者的投资理财。
银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.冻结资产
正确答案:C
解析：银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料;(2)现场检查;(3)与银行业金融机构高管人员谈话;(4)责令银行业金融机构依法披露信息;(5)对违规行为处理、处罚;(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组;(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销;(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。故选C。
未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加、算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的()的罚款。
A.1%以上3%以下
B.1%以上5%以下
C.3%以上5%以下
D.1%以上10%以下
正确答案:B
解析：未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额1%以上5%以下的罚款。
下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。
A.管理人对基金财产具有经营管理权
B.管理人对基金运营收益承担投资风险
C.托管人对基金财产具有保管权
D.投资人对基金运营收益享有收益权
正确答案:B
解析：基金的投资运作由管理人负责，基金份额持有人按其所持基金份额享受收益和承担风险。
金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A.金融市场构成要素
B.金融工具发行和流通特征
C.金融市场交易标的物
D.金融商品交易的分割方式
正确答案:C
解析：金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场;按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。
当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这是()。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权
正确答案:A
解析：同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有()。
A.现金流的不确定性的增加
B.投资者蒙受购买力风险
C.投资者的再投资风险增加
D.增加交易成本
E.降低了投资收益率
正确答案:A,C,D,E
解析：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，此类债券将面临三项风险因素：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;(3)由于赎回价格低点存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。
