产品开发的方法中，交叉组合法的特点是()。
A.代价较低，且简便易行
B.不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群
C.取得并保持市场领先地位的根本道路
D.开发周期长、准备工作量大和费用较高
正确答案:B
解析:交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。
根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是()。
A.不动产贷款
B.消费贷款
C.长期设备贷款
D.以商业行为为基础的短期贷款
正确答案:D
解析:真实票据理论认为，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押.带有自动清偿性质。故D项符合题意。
违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。
A.3
B.4
C.5
D.10
正确答案:C
解析:与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。
下列选项中，不属于财务报表分析资料的是()。
A.会计报表
B.会计报表附注和财务状况说明书
C.注册会计师查账验证报告
D.公司营业执照
正确答案:D
解析:银行在进行财务报表分析时要注意搜集丰富的财务报表资料，以便于正确地作出贷款决策。具体包括以下内容：(1)会计报表。(2)会计报表附注和财务状况说明书。(3)注册会计师查账验证报告。(4)其他资料。
下列关于财务报表资料的说法中，正确的是()。
A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验证报告、其他资料等
B.会计报表指资产负债表、利润表、现金流量表
C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项
D.财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充
答案：C
解析：财务报表资料应包含注册会计师查账验证报告，不包含普通会计师查账验证报告，因为普通会计师查账报告公信力不够，不能作为银行信贷参考资料，排除A项;会计报表是指借款人在会计期间编制的各类会计报表，除包含资产负债表、利润表、现金流量表，还包含相关附表，排除B项;财务状况说明书主要是对借款人的生产经营状况、利润实现和分配状况、资金增减和周转情况及其他对财务状况发生影响事项的说明，排除D项。故本题选C。
借款人的信用承受能力的内容有()。
A.借款人的信用等级
B.统一授信情况
C.已占用的风险限额情况
D.是否存在超风险限额发放贷款
E.审查保证人的资格及其担保能力
答案：A,B,C,D
解析：借款人的信用承受能力主要内容有：借款人的信用等级、统一授信(或公开授信)情况、已占用的风险限额情况、是否存在超风险限额发放贷款。此外，审查时还应特别注意借款人的应摊未摊、盘亏损失、潜在亏损等方面的问题。故本题选ABCD。
风险预警方法主要有()。
A.专家判断法
B.评级方法
C.信用评分方法
D.内部评级方法
E.统计模型
答案：A,B,C,E
解析：许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型.通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。
在利润表结构分析中就是以()为 100%，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。
A.产品销售费用
B.产品销售成本
C.产品销售利润
D.产品销售收入净额
答案：D
解析：在利润表结构分析中就是以产品销售收入净额为 100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。
进行信贷客户内部评级的评价主体是()，评价目标是()，评价结果是()。
A.商业银行;偿债意愿;违约概率
B.专业评级机构;偿债意愿;违约概率
C.商业银行;客户违约风险;信用等级
D.专业评级机构;客户违约风险;信用等级
答案：C
解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。
下列因素中与资金周转周期变动所引起的借款需求最不相关的是()。
A.应收账款周转天数
B.存货周转天数
C.应付账款周转天数
D.现金周转天数
答案：D
解析：资金周转周期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关。第二年资金周转周期的延长表明借款需求可能与其中的一个或几个因素有关。
下列关于国别风险的特点，表述错误的是()。
A.国别风险可以细化为一国的政治风险、经济风险、法律风险、社会风险等范畴，而每个风险范畴内又包含了若干子范畴
B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
C.以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容
D.对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性分析，是国别风险分析的全部
答案：D
解析：国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险仅指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。
