23年银行从业《风险管理（初级）》章节习题为大家整理好了，快来练习吧，我们应该时刻保持积极乐观的心态，考试时正常发挥，祝大家都能顺利通关!
1、在我国银行监管实践中,( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据【单选题】
A.资产收益率
B.资本收益率
C.盈利能力
D.资本充足率
正确答案:D
答案解析:选项D正确。在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。
2、效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（ ），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。【单选题】
A.以最快速度提出监管意见
B.最大限度维护监管层的利益
C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率
D.为监管对象节约尽可能多的成本
正确答案:C
答案解析:选项C正确。效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。
3、银监会提出的良好银行监管标准包括( )。【多选题】
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模
E.高效、节约地使用一切监管资源
正确答案:A、B、C、E
答案解析:中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：（1）促进企融稳定和金融创新共同发展（选项A正确）；（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（选项B正确）；（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制（选项C正确）；（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源（选项E正确）。
4、随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，应当利用注册会计师独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。
5、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。【多选题】
A.具有前瞻性
B.节省监管资源，提高现场工作的效率
C.使现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密
D.形成共识和良性互动，具有一致性
E.具有计划性、灵活性和针对性
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:在有限资源的约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：（1）通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性（选项A正确）；（2）通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性（选项E正确）；（3）明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解（选项D正确）；（4）根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率（选项B正确）；（5）把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求；（6）明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密（选项C正确）。
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