小编为大家整理好了初级银行从业考试《个人理财》模考训练（4），大家要及时练习，银行从业资格考试备考正在进行中， 备考银行从业考试，需要不畏坎坷，拼搏顽强。世上无难事，只怕有心人。小编在此准备了银行从业习题，希望大家用毅力坚持，用信心挑战。
初级银行从业考试试题。一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
第31题
下列关于期权的表述，错误的是( )。
A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
未作答正确答案:B解析：
看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。
第32题
关于市场有效性理论，下列表述错误的是( )。
A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处
B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略
C.股价的随机变化表明了市场是无效的
D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的
未作答正确答案:C解析：
股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故C选项表述错误。
第33题
投资基金涉及的当事人中不包括( )。
A.管理人
B.份额持有人
C.托管人
D.委托人
未作答正确答案:D解析：
投资基金主要包括三方面当事人：基金管理人、基金托管人与基金持有人。他们之间职责明确、相互独立、相互制约。
第34题
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于( )万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.20
未作答正确答案:D解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
第35题
客户在退休规划中存在的误区不包括( )。
A.退休保障计划开始太迟
B.对收入和费用的估计太过于乐观
C.投资过于保守了
D.购买商业性人寿保险产品
未作答正确答案:D解析：
从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，这些误区表示在：①计划开始太迟;②对收入和费用的估计太过乐观;③投资过于保守。
第36题
( )的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
A.平衡型
B.进取型
C.成长型
D.稳健型
未作答正确答案:C解析：
平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性。进取型的客户一般是相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担比较轻的人士，他们敢于追求高收益、高风险的产品与投资工具。稳健型的客户总体来说比较保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品。由排除法可知C选项正确。
第37题
当处于通货紧缩时，央行通常会( )法定存款准备金率。
A.降低
B.提高
C.不改变
D.变动
未作答正确答案:A解析：
当宏观经济处于通货紧缩时，说明经济活动中的货币供给量小于货币需求量。中央银行降低法定准备金率后商业银行可运用的资金就会增加，贷款能力加强。商场货币流通量便会相应增加。因此，当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会降低法定准备金率。
第38题
关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是( )。
A.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
D.国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升
未作答正确答案:C解析：
法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。将法定存款准备金率下调，商业银行可供支配的资金变多，有利于刺激投资的增长，故C选项正确。降低印花税属于税收政策，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，故A选项错误。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，故B选项错误。财政赤字预算属于财政政策的一种，一国财政赤字若加大，该国货币会下跌;反之，若财政赤字缩小，表示该国经济良好，该国货币会上扬。资产价格是指资产转换为货币的比例，也就是一单位资产可以转换为多少货币的问题。当货币上扬时，资产价格会下降。故D选项错误。
第39题
按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是( )。
A.因严重自然灾害造成重大损失的
B.国债利息
C.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金
D.残疾、孤老人员所得
未作答正确答案:B解析：
根据《中华人民共和国个人所得税法》的相关规定，国债利息是免征个人所得税的。A、D选项是属于减征的情况。C选项是省级人民政府以上单位颁发的奖金才免征个人所得税。
第40题
当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括( )。
A.利率变化风险
B.汇率风险
C.投资机会风险
D.法律风险
未作答正确答案:D解析：
当银行拥有提前终止权利时，投资将面临三重风险：利率变化风险、汇率风险、投资机会风险，故A、B、C三项都是正确的，D选项不符合题意。
唯有坚持，才会成功。 大家在备考时千万不要松懈， 备考已经开始， 银行从业试题为大家整理好了，希望能够帮助大家轻松备考， 快来检测学习成果吧，一定要抓紧时间练习呦。 预祝大家能够在10月份的考试中通关，取得好成绩。
