还在担心如何复习?没有复习方向?乐考网帮助大家巩固知识,乐考网为大家整理了"2024年银行从业考试《个人理财(初级)》模拟题5",希望对各位考生有用。
1、根据生命周期理论,个人的消费支出与( )有关。【多选题】
A.可预期开支
B.即期收入
C.工作时间
D.退休时间
E.未来收入
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:生命周期理论认为,一个人将综合考虑其即期收入(选项B正确)、未来收入(选项E正确)、可预期开支(选项A正确)、工作时间(选项C正确)、退休时间(选项D正确)等因素来决定其目前的消费和储蓄,使其消费水平在各保持相对平稳的水平。
2、在我国理财业快速成长的过程中,理财师应当承担的社会责任有()。【多选题】
A.是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B.是正确的投资理念的重要宣导者
C.是理财风险的揭示者
D.是客户声音的反馈者
E.是理财产品的销售者
正确答案:A、B、C、D
答案解析:理财师的社会责任主要有:(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者(选项A正确);(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者(选项B正确);(3)理财师是理财风险的揭示者(选项C正确);(4)理财师是客户声音的反馈者(选项D正确)。理财师的工作并不是以产品销售为中心,而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求,为客户提供综合性的理财服务。选项E说法不正确。
3、客户信息的整理主要针对的是()。【单选题】
A.定性信息
B.定量信息
C.家庭基本信息
D.客户职业
正确答案:B
答案解析:选项B:定量信息即客户财务方面的信息,客户信息的整理通常是针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表;选项A:定性信息,即非财务信息,包括客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等;选项C:家庭基本信息属于定性信息的内容;选项D:客户职业属于定性信息的内容。
4、下列关于万能保险,说法正确的有()。【多选题】
A.保险公司在扣除一定费用后,将保险费转入保单账户
B.为保单账户价值提供最低收益保证
C.保单积存的现金价值不足以支付以后各期的成本和费用,投保人也可以在任何时间支付任何金额的保险费
D.保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用,投保人可以任意提高或者降低死亡给付金额
E.客户缴纳的保险费被分成两部分
正确答案:A、B、D、E
答案解析:选项C说法错误:在投资收益方面,此类产品为保单账户价值提供最低收益保证,也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
5、下列银行开展理财业务符合投资行为规范的有( )。【多选题】
A.审慎尽责地管理投资组合
B.建立投资资产的全程跟踪评估机制,及时处置重大市场变化
C.充分评估资产组合可能发生的流动性风险
D.代表投资者利益行使法律权利或者实施其他法律行为
E.及时、准确地在全国银行业理财信息登记系统上进行信息报送,并对所报送理财信息的准确性承担相应责任
正确答案:A、B、C、D
答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》四、行为规范是指银行开展理财业务应符合以下行为规范要求中“投资行为规范”:(1)审慎尽责地管理投资组合(选项A正确);(2)建立投资资产的全程跟踪评估机制,及时处置重大市场变化(选项B正确);(3)充分评估资产组合可能发生的流动性风险,建立流动性风险管理的应急预案(选项C正确);(4)代表投资者利益行使法律权利或者实施其他法律行为(选项D正确)。选项E:及时、准确地在全国银行业理财信息登记系统上进行信息报送,并对所报送理财信息的准确性承担相应责任属于运营行为规范之一。
6、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为六个阶段,其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。【单选题】
A.稳定期
B.维持期
C.高峰期
D.退休期
正确答案:B
答案解析:选项B:维持期最重要的理财理财活动是收入增加、筹退休金;选项A:稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;选项C:高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休;选项D:退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。
7、互换是两个或两个以上当事人,按照商定条件,在约定的时间内,相互交换等值或不等值现金流的合约。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融互换是两个或两个以上当事人,按照商定条件,在约定的时间内,相互交换等值现金流的合约。
8、商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案,包括的内容有()。【多选题】
A.与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度
B.保险产品宣传材料审查制度及相关档案
C.客户风险评估标准及相关档案
D.定期合规检查制度及相关档案
E.保险销售从业人员教育培训制度及相关档案
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案,包括但不限于以下内容:(1)与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度;(2)保险产品宣传材料审查制度及相关档案;(3)客户风险评估标准及相关档案;(4)定期合规检查制度及相关档案;(5)保险销售从业人员教育培训制度及相关档案;(6)保险单证管理制度及相关档案;(7)绩效考核标准;(8)投诉处理机制和风险处理应急预案;(9)违规行为内部追责和处罚制度。
9、《民法典》的内容包括( )。【多选题】
A.自然人和法人的法律地位
B.民事法律行为
C.民事代理制度
D.民事权利
E.民事责任
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《民法典》是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则,内容包括自然人和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容(选项ABCDE正确)。
10、理财师去见客户不需要预约。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:预约与守时,已经成为现代职场标准的商务礼仪。
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